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【市政府办关于印发安顺市“微保贷”融资管理暂行办法的通知】
作者:assgsladmin   来源:本站  发表时间:2016-5-5 11:57:50   点击:3824 次

            

       安顺市“微保贷”融资管理暂行办法

    第一章 总  则
  第一条  为建立银行业金融机构、融资性担保机构和小微企业互动发展机制,切实解决小微企业融资需求,推动我市小微企业加快发展,根据国家相关政策和法律法规,结合实际,制定本办法。
  第二条  本办法适用于符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号) 标准的企业、个体工商户或企业法定代表人、实际控制人、主要股东等。
  第三条  本办法所称“微保贷”是指小微企业担保贷款。“微保贷”融资业务是政府引导,融资性担保机构和银行业金融机构合作,由市政府或市政府主管部门出资设立安顺市小微企业融资风险代偿补偿金(以下简称市风险代偿补偿金),银行业金融机构按照市政府管理部门存入的风险代偿补偿金放大最低5倍最高10倍提供信贷资金帮助符合授信条件的小微企业发放一年期以内、300万元及以下贷款,引入融资性担保机构提供担保,贷款出现风险后由借款人、贷款银行、融资性担保机构和政府风险代偿补偿金共同分担的融资模式。
  第四条  市政府授权市风险代偿补偿金主管部门(为市级风险代偿补偿资金来源的主管部门)与银行和融资性担保机构签订合作协议,与政府授权单位签订合作协议的银行和融资性担保机构可享受本办法规定贷款风险代偿补偿。
  第五条  凡在安顺市注册登记成立的融资性担保机构均可参与安顺市“微保贷”融资业务。
  
    第二章 风险代偿补偿金设立及管理
  第六条  市风险代偿补偿金由安顺市政府主管部门设立。资金来源包括:市财政预算安排资金、市主管部门安排资金、县区或产业园区安排资金、市风险代偿补偿金运作收益、市风险代偿补偿金存入银行产生利息及担保项目追偿回收款等。
  第七条  市风险代偿补偿金由主管部门自行管理或委托相关机构(以下简称托管机构)进行管理。主管部门(托管机构)负责市风险代偿补偿金收支的日常监督,并根据市主管部门对有权参与的融资性担保机构提出的小微企业偿债风险代偿补偿申请审批意见拨付风险代偿补偿金。
  第八条  与市主管部门协议参与“微保贷”的银行业金融机构为项目授信的主要发起人、贷款人和市级风险代偿补偿金的监管人,承担每笔具体申请“微保贷”业务的贷前尽职调查、贷款审批、贷款发放和贷后管理,如因贷款行未按贷款审批条件和程序规范发放贷款产生损失的由银行全部承担。
  
    第三章  “微保贷”支持范围及准入条件
  第九条  申请银行“微保贷”贷款应同时具备以下条件:
  (一)经工商行政管理部门核准登记,各种证照(卡)齐全。从事特殊行业的须持有有权机关颁发的行业许可证,有固定的经营场所。
  (二)借款人为自然人的,须年满18周岁,且授信期限届满时原则上不超过60周岁。
  (三)借款人的经营符合国家及当地区域产业发展战略和扶持政策,符合贷款银行行业信贷政策,经营效益良好,无环保违法记录,依法合规从事生产经营。
  (四)借款人无不良信用记录。
  (五)借款人经营主体法定代表人、股东和实际控制人及其配偶品行端正,无不良嗜好,无涉黑、参与高利贷等违法行为。
  (六)小微企业法定代表人或实际控制人具备2年以上从业经历,企业自成立已持续、稳定经营一年以上,具备相应的盈利能力,企业资信状况良好。(对成立时间不满一年的企业,需要补充提供借款人真实、有效的历史经营佐证材料。)
  第十条  对本办法支持的小微企业,参与本办法的银行业金融机构要提升服务效率、简化审批程序和降低审批条件,贷款利率上浮幅度不得超过银行同期贷款基准利率的30%;参与本办法的融资性担保机构按不超过担保金额的2.5%收取担保费,具体收费标准由合作银行、融资性担保机构和借款人协商。
  
    第四章  “微保贷”发放管理
  第十一条  银行“微保贷”贷款发放程序:
  (一)意向合作银行和融资性担保机构应与市主管部门签订“微保贷”合作协议,银行与融资性担保机构签署《风险补偿金担保合作协议》和《最高额质押合同》,承诺按照本办法规定执行,并报市财政局备案。
  (二)市主管部门(托管机构)根据与银行签订的“微保贷”合作协议在合作银行设立市风险代偿补偿金账户,并将市风险代偿补偿金存入在合作银行设立的市风险代偿补偿金账户,并负责该账户资金的监管和使用。
  (三)借款人向银行提出借款申请,银行对符合授信条件的借款人进行资信调查,通过资信调查后拟定合作期内信贷规模和贷款品种,融资性担保机构与合作银行在7个工作日内共同完成信贷审核,由融资性担保机构向市主管部门(托管机构)申请纳入风险代偿补偿范围,市主管部门(或托管机构)原则上5个工作日内完成审核,审校同意后报市财政局备案,并向融资性担保机构和合作银行出具《风险补偿金担保确认函》,融资性担保机构据此与合作银行签订《担保协议》,银行根据审核意见办理贷款相关事宜。
  (四)安顺市“微保贷”贷款单户授信金额不超过300万元。借款申请通过银行审核后,借款人分别缴纳贷款金额10%的保证金、1%互助风险金,银行与借款人签订相关合同后原则上3个工作日内放款。1%互助风险金的缴纳、管理、使用和清退由贷款银行与借款人另行商定。
  第十二条  与银行合作融资性担保机构申请贷款风险代偿补偿金金额达到存放银行市风险代偿补偿金账户余额的50%时,银行暂停受理和发放“微保贷”贷款,市主管部门暂停审批“微保贷”风险代偿补偿金申请。
  第十三条  合作期内,每月第5个工作日,合作银行应将已发放贷款名单、金额、风险代偿金额等情况与市主管部门或托管机构进行对账,托管机构对账结果应及时报市主管部门。
  
  第五章  “微保贷”代偿和追偿管理
  第十四条  借款人出现如下情况之一,贷款银行可启动代偿程序:
    (一)借款人拖欠贷款行贷款利息超过60天;
    (二)借款人拖欠贷款行贷款本金超过30天;
    (三)其他贷款行认为需要启动基金代偿程序的情况。
    代偿扣划顺序:
    (一)先行扣划该借款人自身缴纳的保证金。
    (二)从互助保证金账户中扣划账户资金余额的50%。
  (三)从互助保证金账户扣划后不足的部分,由银行、合作融资性担保机构、市风险代偿补偿金按10%、45%、45%的比例进行责任分担。其中合作融资性担保机构、市风险代偿补偿金承担部分由合作融资性担保机构在收到银行催收通知书10个工作日内,以其自有资金全额先行代偿给银行,再从市风险代偿补偿金按合作融资性担保机构实际发生代偿金额的50%补偿给履行代偿的融资性担保机构。
  市风险代偿补偿金发生代偿后,银行与合作融资性担保机构共同启动追偿程序,政府协调相关部门配合。追偿回的款项首先用于扣收追索债务产生的各项费用,其次按银行、合作融资性担保机构、风险补偿金代偿比例进行补偿,剩余资金充实到互助保证金。
  第十五条  借款人贷款逾期30个工作日后,贷款银行应制定风险补偿方案,报市主管部门审核,审核通过后协议合作的融资性担保机构应于10个工作日内根据双方的合作协议履行代偿义务。合作融资性担保机构代偿后,向市主管部门提交风险代偿补偿申请,市主管部门审核通过后应于5个工作日将风险补偿金拨付给履行风险代偿的融资性担保机构。
  第十六条  借款人拖欠银行贷款超过30天,启动追偿程序:
  (一)由市主管部门牵头,市工商、税务、司法、工信等部门配合,融资性担保机构与合作银行具体负责,依据法律规定和合同约定对借款人进行追偿,追回的清偿款按第十四条规定的代偿比例进行分配。
  (二)对成长性好的企业,市风险代偿补偿金代偿部分可采取债转股的方式对企业进行支持,对采取债转股的由市主管部门委托相关机构进行托管,相关托管办法由市主管部门另行制定。
  (三)在追偿过程中,对不配合清偿工作或有还款能力但不履行还款义务的借款人(企业或个人),除在人民银行征信系统中体现不良信息记录、联合有关部门启动司法追偿程序外,将在政府部门相关公众信息平台定期通报借款人(企业或个人)失信情况,各级政府各类扶持资金以后不再给予任何形式的支持。
  第十七条  市政府有权决定“微保贷”业务是否继续开展,当市政府决定不再开展“微保贷”业务或市主管部门认为市风险代偿补偿金对融资性担保机构的代偿补偿风险过大(融资性担保机构申请代偿补偿资金占市风险代偿补偿金的90%,且再无资金补充)不宜再继续开展时,市扶持小微企业“微保贷”贷款业务停止执行,并进行清算,风险代偿补偿金清算后如有余额退回市主管部门,清算后产生的代偿行为全部由参与的融资性担保机构承担。

  第六章  附  则
  第十八条  市风险代偿补偿金主管部门根据本办法制定实施细则规范操作。
  第十九条  本办法由市风险代偿补偿金主管部门负责解释。
  第二十条  本办法自印发之日起施行。

                                                               (来源市人民政府网)

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